洗钱，通常是指将违法所得收益变成看似合法资金的行为和过程，主要手段包括提供资金账户、协助转移资金等，以此达到掩饰非法资金来源和性质的目的。

什么样的人需要洗钱呢？一般来说，涉诈、涉赌、走私等违法犯罪人员，会担心违法所得资金被查出来，便通过各种方式将黑钱洗白。而在经济全球化趋势下，洗钱活动对金融安全和经济秩序的危害极大。

洗钱看似离我们很远，实则不然，有时仅仅只是租借收款码或银行卡，一不留神就成为了洗钱帮凶，下面来看真实案例。

01平台跑分，无法提现

王同学在群里看到有人推广租码跑分兼职，随后对方发来一个软件下载网址和跑分流程文件，并宣称是“跑分招代理，单多量大风险小，时间不限、多劳多得”。

为了赚钱，王同学按提示下载软件，并在平台上注册了个人账户，随后又根据教程提示，上传自己的收款二维码，并按要求充值押金，之后便点击系统开始抢单。

最开始，王同学只敢缴纳最小金额的押金，没想到真能收到回款，并赚取了佣金。在高额佣金诱惑下，他又缴纳了两万押金，并开始用亲友的收款码做单。

本以为从此可以躺赚，没想到这时平台冻结了他的押金，提示他还要补充资金才能提现。王同学再次充值后，平台依然无法提现，他这才发现自己被骗了。

02租码洗钱详细过程

租码跑分，是指黑产团伙利用普通用户收款码进行洗钱的行为，这类黑产团伙一般是在境外做赌博，需要人替他们赌博网站接收、流转、洗白资金。

流程上，第一步是平台注册，参与跑分者通过“手机号+验证码+邀请码“的方式即可完成注册；第二步是上传收款码，用作跑分收款的账户；第三步充值押金，一般来说，充值金额越高，操作大单的机会越多，佣金也就越丰厚。第四步是抢单跑分，用户在平台上进行接单操作，向指定账户充值规定金额，完成转账，同时记录下充值截图和充值单号；第五步是费率返佣，用户完成任务后，平台会按照用户的入款模式进行不同费率的返佣结算；第六步是层级推广，每一个注册用户可通过平台邀请码，去发展下一级代理，收取平台一定比例佣金。

03了解特点，远离洗钱

洗钱团伙通常有如下特点：

一是平台化，即他们拥有独立的洗钱APP，部分平台名称与“支付、赚钱”等字样相关，如“一起赚、乐付宝、中欧支付”等。

二是隐蔽性，洗钱团伙常使用外网聊天工具，创建内部工作群聊，并借此发布“洗米、盘口改单”等信息。

三是变异性，黑产团伙从传统跑分逐步向USDT跑分发展，由“跑钱”向“跑币”转化，这一变异已成跑分圈主流趋势。

四是圈子化，黑产话术较为隐蔽，如跑料类型中，黄料代指裸聊敲诈、色播等，CP料代指彩票、博彩等，黑料代指杀猪盘等。

五是产业化，跑分产业链高度成熟，从平台管理者到代理码商，从卡商到跑分者，层级分明，角色清晰。

熟悉以上洗钱特点后，大家对洗钱团伙一定要有所警惕，帮助洗钱是典型的帮助信息网络犯罪活动罪，切勿为了赚钱铤而走险，沦为黑产洗钱的帮凶。

来源：北京反洗钱研究微信公众号